Sparkonten waren früher ein ziemlich guter Ort, um Ihr Geld zu verstecken; vor einigen Jahrzehnten war es nicht ungewöhnlich, zweistellige Zinssätze auf einfachen Sparkonten anzubieten. Heutzutage wird das „High-Yield“-Sparkonto Ihrer Bank wahrscheinlich nicht einmal 1% erreichen. Während es nichts gibt, das Sie über die Zentralbank tun können, die seine Kapitalrate auf historisch niedrigen Niveaus einstellt, haben Sie noch einige Wahlen, die Ihnen höhere Rückkehr auf Ihrem Geld anbieten können. Ob Sie nun einen Ort zum Verstauen Ihrer Notfallkasse oder eine Anzahlung für ein Haus benötigen, die Suche nach einer risikoarmen Option, die mehr als etwa 1 Prozent zahlt, ist heute eine echte Herausforderung.
Geldmarktkonten mit höherer Rendite
Eine der einfachsten Alternativen zur Einzahlung von Geld auf ein traditionelles Sparbuch ist die Einrichtung eines Geldmarktkontos. Geldmarktkonten werden bei der Eidgenössischen Einlagensicherungsanstalt (Eidgenössische Versicherungsanstalt, FDIC) wie reguläre Spar- oder Girokonten versichert.
Geldmarktkonten bieten neben der Zahlung höherer Zinsen als normale Sparkonten auch begrenzte Girokontendienstleistungen. In der Regel gibt es eine relativ geringe maximale Anzahl von Schecks, die ein Kunde pro Monat auf sein Konto schreiben kann – typischerweise zwischen fünf und zehn. Als Gegenleistung für die Einhaltung dieser eingeschränkten Auszahlungsaktivität erhalten die Geldmarktkontoinhaber einen höheren Zinssatz als bei traditionellen Sparkonten. Eine Bank, die beispielsweise nur einen Zinssatz von 0,09% auf Standard-Sparkonten anbietet, könnte einen Zinssatz von 0,20% auf einem Geldmarktkonto anbieten.
Neben der Begrenzung der monatlichen Geschäfte haben Geldmarktkonten in der Regel noch weitere Einschränkungen, wie z.B. einen erforderlichen Mindesteröffnungsbetrag oder ein zu haltendes Mindestguthaben. Wenn es eine Mindestguthabenanforderung gibt und das Konto unter das Minimum fällt, können die Kontoinhaber nur den üblichen, niedrigeren Zinssatz erhalten, der auf regulären Sparkonten angeboten wird; einige Banken erheben jedoch auch eine Strafgebühr. Vor der Eröffnung eines Geldmarktes oder eines anderen alternativen Kontos ist es wichtig, sich der Beschränkungen, die für das Konto gelten, bewusst zu sein und alle Gebühren, die dem Konto entstehen können, genau zu kennen.
Geldmarktkonten
Genau wie ein traditionelles Sparkonto sind Geldmarktkonten FDIC-versichert, so dass Ihr Geld sicher ist. Aber sie bieten zusätzliche Vorteile wie höhere Zinssätze und begrenzte Girokontendienstleistungen, so dass Sie bei Bedarf auf Ihr Geld zugreifen können. In den meisten Fällen sind Sie auf 5-10 Schecks pro Monat beschränkt, so dass Ihre Auszahlungsaktivität eingeschränkt ist, aber der Zinssatz ist höher, so dass Sie eine bessere Rendite erzielen. Zum Beispiel, wenn Ihre Bank bietet .02 Prozent Zinsen auf ein Standard-Sparen, bieten sie wahrscheinlich bis zu 1,02 Prozent auf einem Geldmarktkonto.
Es gibt noch einige andere Einschränkungen, wie z.B. eine erforderliche Mindesteröffnungseinlage oder die Aufrechterhaltung eines Mindestguthabens. Das Unterschreiten Ihrer Mindestguthabenanforderung könnte bedeuten, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz verdienen oder mit einer Strafe belegt werden. Und wenn Ihr Guthaben für einige Monate unter Ihrem Mindestguthaben liegt, kann Ihr Konto in ein traditionelles Sparkonto umgewandelt werden.
PEER-TO-PEER-KREDITVERGABE
Wenn Sie mit Ihren Ersparnissen einen aktiveren Ansatz verfolgen möchten, können Sie über einen Peer-to-Peer-Kreditservice wie Prosper und Lending Club ein Kreditgeber werden. Es besteht ein Risiko, das mit diesem Prozess verbunden ist, aber es wird etwas gemildert, indem man die potenziellen Kreditnehmer sorgfältig prüft und die Tatsache, dass man nur einen Teil eines einzelnen Kredits bereitstellt. Das bedeutet, wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen von 3.000 $ aufnimmt, kann Ihr Einsatz nur 25 $ betragen. Der Rest Ihrer persönlichen Investition ist auf mehrere Kredite verteilt, so dass selbst wenn ein oder zwei Kreditnehmer ausfallen, Sie immer noch unwahrscheinlich Geld verlieren werden. Die Rendite dieser Anlagevielfalt kann mehr als 10 Prozent betragen.
Es gibt natürlich noch viele andere Orte, an denen Sie Ihr Geld anlegen können – vom Internet-Sparkonto über Kommunalanleihen bis hin zum Raum zwischen Matratze und Boxspring. Welche Route Sie auch wählen, Sie müssen die damit verbundenen Risiken verstehen und sicherstellen, dass Ihre Entscheidungen mit Ihren kurz- und langfristigen Zielen übereinstimmen.
Kreditvereinigungen
Die Übertragung Ihrer Gelder an ein anderes Finanzinstitut kann eine einfache Möglichkeit sein, mehr Zinsen zu verdienen. Kreditgenossenschaften sind ähnlich wie andere Finanzinstitute, bieten aber in der Regel weniger Dienstleistungen an. Ihre Konten sind föderal über die National Credit Union Share Insurance Fund versichert, was dem FDIC entspricht.
Da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, bieten sie in der Regel bessere Zinssätze für alle Arten von Sparkonten, auch für traditionelle, als andere Banken. Im Vergleich dazu könnten Sie für ein traditionelles Konto statt .02 Prozent etwa 1,5 Prozent verdienen.
Der einfachste Weg, um Ihr Geld zu wachsen, ist durch Zinsen und es gibt mehrere bessere Optionen als ein traditionelles Sparkonto. Der beste Teil ist, dass Sie höhere Zinsen verdienen können, während Sie trotzdem Zugang zu Ihren Geldern haben und Ihr Risiko gering halten. Und wenn Sie kämpfen, um zu sparen, weil es nicht genug Platz in Ihrem Budget gibt, überlegen Sie, mit einem Finanzberater zu sprechen. Gemeinnützige Kreditberatung ist fast immer kostenlos und kann Ihnen einige großartige Ideen zur Reduzierung Ihrer Ausgaben, Erhöhung Ihres Einkommens und Erreichung Ihrer Ziele geben.
Anleihen Investmentfonds
Die Investition in Anleihen und andere Schuldverschreibungen ist eine uralte, konservative Art und Weise, um ein konstantes Einkommen aus einer Investition zu erzielen.
Im Gegensatz zu anderen Investmentfonds, bei denen Ihr Geld auf der Suche nach einem besseren „Deal“ bewegt wird, bleibt Ihr Kapital in einem Rentenfonds. Sie erhalten monatliche Dividenden, die Zinszahlungen auf die dem Fonds zugrunde liegenden Wertpapiere sowie jegliche Wertsteigerung der Kurse der Anleihen des Portfolios beinhalten.
Anleihenfonds werden in der Regel nach Diversifikationszweck und Ertragskraft ausgewählt. Denn sie neigen dazu, höhere Dividenden zu zahlen als Geldmärkte und viele Sparkonten.
Sie sind sicher, aber nicht ganz ohne Risiko. Diese Risiken werden dadurch gemildert, dass ein Rentenfonds auf viele Anleihen verteilt ist. Dies schützt sie vor dem Unglück einiger weniger schmachtender Künstler.
Am Ende des Tages ist der wichtigste Teil des Aufbaus Ihrer Sparungen wirklich das Finden einer Methode, das Maximum zu speichern, das Sie jeden Monat leisten können. Sobald Sie in eine gute Rille mit dem Sparen kommen, sollte Ihr nächstes Anliegen sein, Ihr Geld so viel wie möglich verdienen zu lassen.
Mit Zinssätzen, in denen sie heute sind, bedeutet dieses, dass Sie irgendwo anders als Ihr Sparkonto schauen wünschen. Diese fünf Alternativen sind ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie höhere Renditen erzielen wollen und gleichzeitig den Zugang zu Ihrem Bargeld behalten möchten.
