Selbst das bestgedachte Budget kann in den Ferien vom Kurs abgekoppelt werden. Geld kann scheinen zu verschwinden, wenn Sie versuchen, mit den täglichen Ausgaben Schritt zu halten und für Dekorationen, Partys und Geschenke zu bezahlen. Für viele ist es nicht möglich, mit allem Schritt zu halten, ohne eine kleine Schuld einzugehen.
Sie können Feiertagseinkäufe auf verschiedene Weise finanzieren, aber zwei der gängigsten sind der Kauf von Geschenken mit Rückgaberecht oder mit einer Kreditkarte und die Bezahlung der Rechnung im Laufe der Zeit. Es gibt verschiedene Vor- und Nachteile und Kosten, die mit beiden Optionen verbunden sind.
Was ist ein Abbauprodukt?
Layaway funktioniert anders als das Einkaufen mit Kreditkarten oder die Verwendung von Ratenzahlungsplänen. Mit layaway leisten Sie Zahlungen im Laufe der Zeit, aber Ihre Einkäufe bleiben im Geschäft, bis Sie fertig sind, für sie zu bezahlen.
Während jedes Geschäft seine eigenen Regeln hat, folgen die meisten Layaway-Programme den gleichen vier grundlegenden Prozessen:
1. Du wählst die Gegenstände aus, die du auf das Lager legen möchtest. Viele Geschäfte bieten nur für Artikel in bestimmten Abteilungen, wie z.B. Schmuck oder Elektronik, eine Einlagerung an.
2. Sie leisten eine Anzahlung. Die Anzahlung variiert je nach Filiale. In einigen Geschäften können Sie den Betrag wählen, während andere einen Betrag berechnen, der sich nach Ihrem Gesamtkaufpreis richtet.
3. Du machst kleine Zahlungen im Laufe der Zeit. Sie können wöchentliche, zweiwöchentliche oder sogar monatliche Zahlungen leisten, je nach den Richtlinien des Geschäfts.
4. Sobald Sie den Gesamtkaufpreis zuzüglich eventueller Einlegegebühren bezahlt haben, können Sie Ihre Artikel abholen.
Erstellung Ihres Budgets
Die Erstellung eines Budgets ist der erste Schritt zur Vermeidung von Schulden nach dem Urlaub, so die National Federation for Credit Counseling (NFCC), eine gemeinnützige Finanzberatungsorganisation. Die Gruppe schlägt vor, dass die Käufer zunächst die Haushalts- und persönlichen Ausgaben für November und Dezember aufschreiben. Dann sollten sie für jeden Monat die Summe der Ausgaben von ihrem monatlichen Take-Home-Lohn abziehen. Was jeden Monat bleibt, kann für die Käufer ein Ausgangspunkt sein, um zu beurteilen, wie viel sie sich leisten können.
Während die NFCC empfiehlt, wenn möglich Bargeld zu verwenden, bietet sie Tipps, wenn es um die Verwendung von Kreditkarten im Vergleich zu einem Einlegeprogramm geht. Während die beiden Entscheidungen ähnlich erscheinen mögen, sind sie eigentlich ganz unterschiedlich, beginnend mit dem ersten Kauf. Kreditkartenkäufe ermöglichen es Ihnen, den Artikel sofort mitzunehmen und Ihr Kreditkartenunternehmen später zurückzuzahlen. Bei der Einlagerung muss der Gegenstand im Geschäft bleiben, bis Sie die Zahlung für den Gegenstand abgeschlossen haben.
Überlegungen zur Kreditkarte
Wenn Sie Ihr Guthaben verwenden müssen, versuchen Sie, während der Ferien nur eine Karte zu verwenden, schlägt die NFCC vor. Von Ihren Kreditkarten verwenden Sie die mit dem niedrigsten Zinssatz und verwenden Sie nicht mehr Kredit, als Sie sich leisten können, sich in 90 Tagen oder weniger auszuzahlen.
Die Verwendung von Kreditkarten kann sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, während die Verwendung von Disay dies nicht tut. Die NFCC empfiehlt, keine Kreditlinien zu maximieren, was auch die Wahrscheinlichkeit verringern kann, dass Sie für zusätzliche Kredite zugelassen werden.
Aber, wenn Ihr Ziel ist, Gutschrift aufzubauen, indem Sie Ihre Kreditkartekäufe rechtzeitig verwenden und auszahlen, wie das NFCC empfiehlt, könnte die Verwendung einer Kreditkarte eine finanziell gesunde Wahl sein.
Die Einlegemöglichkeit
Wenn Sie Bargeld verwenden möchten, um Geschenke zu kaufen, aber nicht genug Bargeld zur Hand haben, um sie zu bezahlen, kann ein Wegwerfartikel eine Wahl sein, die Sie im Laufe der Zeit bezahlen können, besonders für Käufer ohne Kreditkarte oder die ihre Urlaubsschuld in Schach halten wollen.
Sie sollten jedoch die potenziellen Rücktrittsgebühren in jedem Geschäft untersuchen, bevor Sie sich für ein Programm anmelden, da die Richtlinien von Geschäft zu Geschäft unterschiedlich sein können und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen je nach Land variieren können.
Laut NFCC gehören zu den Punkten, die in der Richtlinie jeder Filiale überprüft werden müssen:
1. Erstvergütung: Was, wenn überhaupt, wird der Laden für die Erstellung des Ablagesystems berechnen?
2. Preisverfall: Wenn der Artikel während der Einlagerung in den Verkauf geht, wird der Laden den Preis eines Artikels anpassen? Nicht alle können.
3. Stornierung: Wenn Sie Ihre Meinung ändern und eine Rückerstattung der bereits geleisteten Zahlungen wünschen, wird es dann eine Stornogebühr geben? Einige Geschäfte können Ihnen eine Stornierung in Rechnung stellen.
4. Zahlungsplan: Wie lange müssen Sie für den Artikel bezahlen und was passiert, wenn Sie eine Zahlung verpassen?
Wenn Sie die Regeln oder zusätzlichen Gebühren eines Auslaufprogramms nicht verstehen, bevor Sie Ihren Kauf tätigen, könnten Sie am Ende mehr für den Artikel ausgeben, als Sie ursprünglich geplant haben. Recherchieren Sie im Voraus, um Kopfschmerzen im Register zu vermeiden.
LAYAWAY VS. KREDITKARTEN
WANN KÖNNTE DIE EINLAGERUNG EINE GUTE OPTION FÜR DEN KAUF VON GESCHENKEN SEIN?
Einige Geschäfte bieten Einlegeprogramme für Artikel an, die sie im Geschäft verkaufen, und manchmal auch online. Möglicherweise müssen Sie eine kleine Gebühr zahlen, um Ihren Gegenstand oder mehrere Gegenstände auf ein leeres Blatt zu legen. Möglicherweise müssen Sie auch eine Anzahlung leisten, z.B. 10 oder 10 Prozent des Artikelpreises, und dann eine Reihe von wöchentlichen oder zweiwöchentlichen Zahlungen vornehmen. Sie erhalten Ihren Einlegeauftrag, sobald Sie Ihre letzte Zahlung geleistet haben.
Da Einzelhändler in der Regel keine Zinsen auf Ihre Zahlungen erheben, kann ein Dispo-Plan eine kostengünstige Möglichkeit sein, für einen Kauf im Laufe der Zeit zu bezahlen. Zusätzlich, wenn Sie sich eines der Must-Have-Geschenke des Jahres nicht leisten können und erwarten, dass es ausverkauft ist, wird das Geschenk für Sie aufbewahrt, während Sie Ihre Zahlungen tätigen. Sie sollten sicher sein, zu überprüfen, ob der Laden Ihren spezifischen Artikel beiseite legt und sehen, ob es ein Datum gibt, an dem Sie Ihre Zahlungen abschließen müssen, um auf Ihrem Ablagesystem zu bleiben.
DAS BESTE VON BEIDEM: KREIEREN SIE IHREN EIGENEN „LAYAWAY“. PLAN
Die Flexibilität und Unmittelbarkeit einer Kreditkarte, mit der Unverzinslichkeit und Verantwortlichkeit eines Rückgabeplans, könnte das Beste aus beiden Welten sein. Sie könnten einen Urlaubs- oder Geschenkfonds erstellen, zu jedem Gehaltsscheck beitragen und diesen für all Ihre Einkäufe verwenden. Der Teil der Verantwortlichkeit kann ohne externen Druck schwieriger sein, aber Sie können Systeme zur Automatisierung des Prozesses einrichten, was Ihre Erfolgsaussichten erhöhen kann.
Es ist schon spät in der Saison, aber selbst wenn man jetzt ein wenig Geld weglegt, könnte man später Schulden vermeiden. Dann könntest du dabei bleiben und nächstes Jahr einen Sprung machen.
Beginnen Sie zum Beispiel mit der Eröffnung eines Online-Hochzins-Sparkontos, das Sie nur für die Ferien nutzen werden. Suchen Sie nach einem Konto, das kein minimales Eröffnungsguthaben oder eine laufende Mindestguthabenanforderung hat (zwei Gebühren, die bei Online-Konten seltener vorkommen können), und einem guten Zinssatz, damit Sie das ganze Jahr über etwas mehr Geld mit Ihren Ersparnissen verdienen können.
Dann, wenn Sie durch direkte Einzahlung bezahlt werden, können Sie möglicherweise einen Teil jedes Gehaltsschecks anfordern, der direkt auf das Konto eingezahlt wird. Wenn nicht, können Sie für jeden Zahlungszeitraum eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten. Selbst wenn Sie gerade in $25 jeden Gehaltsscheck, mit 26 Lohnperioden im Jahr einsetzen, das zu $650 jede Feiertagjahreszeit herauskommt.
Der wichtige Punkt ist, eine Methode zu finden, die Ihnen gibt, was Sie wollen (eine glückliche Weihnachtszeit) und was Sie brauchen (ein Finanzplan, der Sie davon abhält, unnötige Schulden zu sammeln).
Wenn Sie benötigen, um ein paar Ihrer Urlaubsgeschenke in diesem Jahr zu finanzieren, aber nicht für eine Kreditkarte oder In-Store-Finanzierung qualifizieren, ist Disay eine gute Option. Bevor Sie jedoch irgendwelche Einkäufe auf Rückzug setzen, schauen Sie sich Ihr Budget an und stellen Sie sicher, dass Sie die gesamten Kosten der Einkäufe bis zum Fälligkeitsdatum decken können. Wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen können, berechnet Ihnen der Shop Gebühren. Sie können auch Ihr Rückgabeprogramm kündigen und Ihre Einkäufe – und Ihr Geld – behalten.
