Verzekeringen voor kleine bedrijven, ook wel commerciële verzekeringen genoemd, helpen bij het dekken van het vermogen, het vermogen en het inkomen van een bedrijf tegen bepaalde verliezen. Een bedrijfseigenaarspolis (BOP) biedt drie basistypes van dekking om een bedrijf te helpen beschermen: bedrijfseigendomsdekking, algemene aansprakelijkheidsdekking en bedrijfsonderbrekingsdekking.
Als u een kleine bedrijfseigenaar bent, kunt u wellicht extra dekkingen kopen om uw polis aan te passen aan uw specifieke werking en behoeften.
Verzekeraars combineren vaak een aantal verzekeringsdekkingen tot een pakket dat als één contract wordt verkocht. De meest voorkomende polis voor kleine bedrijven is de Businessowners Policy (BOP).
De BOP combineert de dekking voor alle grote vastgoed- en aansprakelijkheidsverzekeringsrisico’s en vele extra dekkingen in één polis die geschikt is voor de meeste kleine bedrijven. De term “BOP” verwijst specifiek naar de taal van de verzekeringspolis die door deskundigen van ISO is ontwikkeld (en waar nodig herzien). ISO biedt verzekeringspolissen, onderzoek en een verscheidenheid aan andere producten aan verzekeringsmaatschappijen.
Waarom heb ik een kleinzakelijke verzekering nodig?
Een kleinzakelijke verzekering is er om u te helpen in het geval van onvoorziene schadeclaims. Afhankelijk van het type dekking dat u heeft, kan het u helpen om weer aan de slag te gaan en kan het elk winstverlies dekken als u voor een periode moet sluiten.
Sommige vormen van dekking zijn een wettelijke verplichting, zoals een werkgeversaansprakelijkheidsverzekering als u personeel in dienst heeft en een motorrijtuigenverzekering als u voertuigen gebruikt voor uw werk. Maar welke andere dekking u nodig heeft, hangt af van uw bedrijf. Het kan de moeite waard zijn om jezelf te beschermen tegen:
– Claims van klanten
– Bedrijfsonderbrekingen
– Beschadigde eigendommen of voorraden
Grote Dekkingen
De meeste kleine bedrijven moeten ten minste de volgende vier soorten verzekeringen afsluiten.
1. Verzekering
Een eigendomsverzekering vergoedt een bedrijf als het eigendom dat in het bedrijf wordt gebruikt verloren gaat of beschadigd raakt als gevolg van verschillende soorten veelvoorkomende gevaren, zoals brand of diefstal. Een eigendomsverzekering dekt niet alleen een gebouw of structuur, maar ook wat verzekeraars persoonlijke eigendommen noemen, dat wil zeggen kantoormeubilair, inventaris, grondstoffen, machines, computers en andere zaken die van vitaal belang zijn voor de activiteiten van een bedrijf. Afhankelijk van het type polis, kan de eigendomsverzekering dekking omvatten voor het uitvallen van apparatuur, het verwijderen van puin na een brand of andere destructieve gebeurtenis, sommige soorten waterschade en andere verliezen.
2. Aansprakelijkheidsverzekering
Elke onderneming kan worden aangeklaagd. Klanten kunnen beweren dat het bedrijf hen schade heeft berokkend als gevolg van, bijvoorbeeld, een defect product, een fout in een dienst of het negeren van eigendommen van een ander. Of een eiser kan beweren dat het bedrijf een gevaarlijke omgeving heeft gecreëerd. De aansprakelijkheidsverzekering betaalt schade waarvoor het bedrijf aansprakelijk wordt geacht, tot aan de polisgrenzen, evenals de honoraria van advocaten en andere juridische verdedigingskosten. Het betaalt ook de medische rekeningen van alle mensen die door of in de gebouwen van het bedrijf gewond zijn geraakt.
3. Zakelijke Autoverzekering
Een bedrijfsautopolis biedt dekking voor auto’s die eigendom zijn van een bedrijf. De verzekering betaalt alle kosten aan derden als gevolg van lichamelijk letsel of materiële schade waarvoor het bedrijf wettelijk aansprakelijk is, tot aan de polisgrenzen.
4. Werknemerscompensatieverzekering
In alle staten behalve Texas moet een werkgever een werknemerscompensatieverzekering hebben wanneer er meer dan een bepaald aantal werknemers is, variërend van drie tot vijf, afhankelijk van de staat. De verzekering van werknemers comp, zoals deze dekking over het algemeen wordt genoemd, betaalt voor medische zorg en vervangt een gedeelte van verloren lonen voor een werknemer die in de loop van werkgelegenheid wordt verwond, ongeacht wie voor de verwonding verkeerd was. Wanneer een werknemer overlijdt als gevolg van verwondingen opgelopen tijdens het werk, biedt de verzekering een vergoeding aan de familie van de werknemer. Een extreem klein bedrijf, zoals een bedrijf dat door één of twee mensen buitenshuis wordt geëxploiteerd, heeft mogelijk geen behoefte aan een werknemersverzekering. Maar het heeft vaak meer eigendoms- en aansprakelijkheidsverzekering nodig dan in een typische huiseigenaarspolis.
EXTRA DEKKING
Mogelijk kunt u extra dekkingen toevoegen aan uw bedrijfseigenaarspolis. Beschikbare dekkingen kunnen omvatten:
– Datacompromisdekking
– Aansprakelijkheidsdekking voor arbeidspraktijken
– Dekking van de apparatuuruitval
– Dekking buitenshuis
– Dekking van productaansprakelijkheid en/of beroepsaansprakelijkheid
Praat met uw agent over uw specifieke zakelijke verzekeringsbehoeften, en hij of zij kan u helpen bij het kiezen van de dekkingen om uw polis aan te passen.
HOEVEEL KOST EEN KLEINZAKELIJKE VERZEKERING?
De kosten van een kleinzakelijke verzekering zijn afhankelijk van vele factoren. Deze factoren kunnen zijn: het type bedrijf dat u verzekert, de soorten optionele dekking die u toevoegt aan uw polis en de aftrekposten en limieten die u selecteert voor elke dekking.
Heb ik nog steeds een zakelijke verzekering nodig als ik thuis werk?
Het hangt af van het type bedrijf dat u runt. Als u apparatuur of voorraad thuis hebt, kunt u zien dat uw reguliere woonhuisverzekering u niet dekt voor verlies of schade en u kunt zelfs vaststellen dat het werken vanuit huis uw woonhuisverzekering opzegt als u moet declareren.
Als u slechts een paar dagen per week vanuit huis werkt, dan moet uw thuisverzekeringspolis u dekken. Maar als u klanten in uw huis uitnodigt, dan is het de moeite waard om te kijken naar de openbare aansprakelijkheidsverzekering, omdat dit u zal helpen dekken als een klant een letsel of schade aan hun eigendom lijdt en een claim indient.
Beste Algemene Small Business Insurance: De Hartford
De afgelopen 30 jaar heeft The Hartford een team van specialisten in huis om beter tegemoet te komen aan de unieke verzekeringsbehoeften van kleine ondernemers. De inspanningen hebben hun vruchten afgeworpen, want nu krijgt The Hartford hoge beoordelingen van klanten over de kwaliteit van de dienstverlening en de ondersteuning bij claims. De Hartford heeft ook een brede selectie van gespecialiseerde verzekeringspakketten op basis van industrie en beroep.
Beste Small Business Insurance for Cost: Volgende verzekering
Next Insurance is de toonaangevende digitale verzekeringsmaatschappij voor kleine bedrijven. Ze zijn bezig de manier waarop kleinzakelijke verzekeringen worden aangeboden te veranderen, zodat klanten hun verzekering online kunnen kopen en beheren. Next Insurance biedt ook snelle toegang tot een certificaat van aansprakelijkheidsverzekering (COI), wat handig is wanneer u moet bewijzen dat u een verzekering heeft.
Beste Small Business Insurance voor Online Service: Verzekering
Insureon is de beste verzekeringsmaatschappij voor kleine bedrijven die online toegang willen, naast een brede, op maat gemaakte dekking voor ondergemiddelde kosten. Insureon is in staat om commerciële verzekeringen van hoge kwaliteit te leveren door samen te werken met meerdere vervoerders om de ideale dekking te bieden tegen de juiste prijs voor haar klanten.
Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en heb ik die nodig?
Het is geen verzekering die elk bedrijf nodig heeft. Het is van toepassing op bedrijven die kennis, vaardigheden of advies aanbieden als onderdeel van hun werk. Het kan nodig zijn voor een zelfstandige zoals een consultant, een accountant of een bedrijf. Bepaalde bedrijfstakken eisen dat beroepsbeoefenaren deze verzekering onder toezicht hebben, en soms zal in contracten met klanten een bepaald niveau van beroepsaansprakelijkheidsverzekering worden vastgelegd.
