Als je als zelfstandige, als freelancer of als verkoper in opdracht werkt, ben je vertrouwd met de stress die gepaard gaat met een inconsequent inkomen. Je vraagt je van maand tot maand af of je genoeg hebt om je rekeningen te betalen en vooruit te blijven of dat er een factuur is die naar een andere maand moet worden doorgeschoven. Dat betekent natuurlijk dat je die maand meer geld moet verdienen!
Is er een manier om consequent te leven met een inconsistent inkomen? Ja. Maar het vergt wel wat planning, budgettering en sparen. Hier is wat u moet weten.
Bereken uw gemiddelde maandinkomen
Ten eerste, moet je proberen om inzicht te krijgen in je gemiddelde maandelijkse inkomen. U kunt het inkomen van de afgelopen 12 maanden bij elkaar optellen en vervolgens het totaal delen door 12 om het meest nauwkeurige, actuele getal te krijgen.
Natuurlijk kunt u er niet op rekenen dat uw inkomen dit niveau elke maand bereikt, maar het biedt een goed uitgangspunt voor de volgende paar tips.
Ken uw cijfers
Je moet weten wat het absolute minimumbedrag is dat je nodig hebt om elke maand te leven. Dit omvat de kosten van levensonderhoud zoals huur/hypotheek, nutsvoorzieningen en voedsel, maar ook andere benodigdheden zoals een verzekering. Inclusief alles wat absoluut betaald moet worden. Andere uitgaven zoals lidmaatschap van de sportschool en entertainment kunnen later worden toegevoegd wanneer de financiën het toelaten.
Een ding dat moet worden opgenomen als een noodzaak, maar is vaak niet is een spaarrekening. Vooral als je een inconsistent inkomen hebt, heb je een noodfonds nodig voor die maanden dat je inkomen beneden is.
Begroting
Als je niet met een budget leeft, moet je dat wel doen. Maak een budget met deze noodzakelijke uitgaven en de dingen die u wilt toevoegen wanneer u dat kunt. Blijf op de top van uw budget zal u helpen om uw financiën onder controle te houden. U zult in een oogopslag kunnen zien wat u verschuldigd bent en wat er betaald is.
Herzie uw budget bij de eerste van de maand, zodat u weet wat uw doel is voor die maand. Bekijk wekelijks uw budget om te zien welke uitgaven u kunt betalen en waar u financieel bent. En bekijk aan het einde van de maand nog een keer om te zien waar je tekort schoot en wat je moet inhalen.
Stel een normaal niveau van leven vast
Dit is de meest kritische voor mijn vrouw en mij. We hebben een zeer inconsequent inkomen, maar we staan niet toe dat dat inkomen bepaalt hoe we leven en hoe we ons geld uitgeven. Onze uitgaven en levensstandaard zijn in principe hetzelfde, ongeacht of we onze beste maand of onze slechtste maand hebben.
Aangezien je je gemiddelde maandelijkse inkomen al hebt berekend en een budget hebt gecreëerd op basis van een inkomen dat onder het gemiddelde ligt, zou je een normaal niveau van leven moeten hebben als je een normaal niveau van leven in stand houdt.
Ga niet uit je dak en geef geld uit als een gek als je een goede maand hebt. En als je dat doet, hoef je niet in paniek te raken en te leven als een pauper tijdens je slechte maanden.
Het kan erg verleidelijk zijn om veel geld te blazen als je veel geld verdient. Het is goed om te vieren en te genieten van je geld, maar houd het binnen de rede. Vergeet niet dat de dingen waarschijnlijk zullen veranderen en dat je je moet voorbereiden.
Extravagant uitgeven kan het soms nog moeilijker maken om van een lager inkomen te leven en je zult de impact van de schommelingen echt voelen. Maar als je een normaal niveau van leven vaststelt, zit je niet op dezelfde emotionele achtbaan.
Leven van het inkomen van de vorige maand
Werken aan het leven van het inkomen van de vorige maand in plaats van de huidige maand. Dit vergt enige planning en sparen, omdat je minstens een maand van je reguliere inkomen opzij moet zetten. Gebruik uw inkomsten van de vorige maand om uw uitgaven en sparen voor de huidige maand te plannen. Het hebben van genoeg geld op de bank om de uitgaven van deze maand te dekken zal wat stress verminderen en u in staat stellen om u te concentreren op de toekomst (volgende maand) in plaats van u zorgen te maken over het heden (deze maand).
Factuur Betaalherinneringen instellen
Als u jongleert met meerdere projecten of een nieuw bedrijf begint, zult u behoorlijk overweldigd worden. U moet de vervaldagen van projecten, marketingtermijnen, klantenwerving en vergaderingen bijhouden. Vergeet niet om de rekeningen te betalen kan vallen tussen de scheuren van uw hectische dagen. Het opzetten van automatische factuur te betalen voor zo veel van uw maandelijkse uitgaven als mogelijk gaat een lange weg te gaan in de richting van het brengen van u financiële gemoedsrust. Als u liever handmatig betaalt, probeer dan digitale assistenten, zoals Google Calendar. Het platform stuurt u waarschuwingen over rekeningen die verschuldigd zijn, zodat u geen betalingen mist.
Sparen voor de toekomst
Tegelijkertijd wilt u geld wegzetten voor noodgevallen en voor uw financiële doelen. De enige manier om dit te doen is om gedisciplineerd te worden over sparen, ongeacht de prestaties van de maand. Begin met een beheersbaar bedrag, zoals misschien $100 dat u elke maand investeert voor uw financiële doelen. Wees consistent met dit bedrag, wat er ook gebeurt. Al het extra geld dat u verdient, moet ook onmiddellijk worden geïnvesteerd. Als u uw freelance of nieuwe business op te bouwen, zal uw inkomen groeien en heeft u meer om in uzelf te investeren.
De “60% oplossing
Er is ook een idee genaamd de 60% oplossing. Deze werd ontwikkeld door Richard Jenkins van MSN Money, en in een notendop, hij pleit voor het duiken van je bruto maandinkomen als volgt:
– 60% van de gecommitteerde uitgaven – alles van gewone rekeningen tot kleding tot het geven van kleding.
– 10% tot pensionering
– 10% op onregelmatige uitgaven – vakanties, grote aankopen en dergelijke.
– 10% op lange termijn besparingen of schulden – ofwel een, afhankelijk van uw situatie.
– 10% naar plezier – entertainment, hobby’s, etc.
GEBRUIK MAKEN VAN EEN SPARE-CHANGE SPAARAPPLICATIE
Dankzij het digitale tijdperk zijn er veel apps beschikbaar om alle facetten van uw leven gemakkelijker te maken, inclusief het beheer van uw financiën. Als u niet in de positie bent om uw spaargeld te automatiseren of uw maandelijkse uitgaven te beperken, probeer dan een app te gebruiken zoals Digit of Qapital, die kan worden ingesteld om uw cashflow te volgen en automatisch geld naar een veilige spaarrekening voor u te verplaatsen (zolang u geld heeft dat binnenstroomt en zich kan veroorloven). Apps als deze zijn een probleemloze manier om noodsparen op te bouwen zonder dat u meer moeite hoeft te doen dan het downloaden van de app en het koppelen van een bankrekening.
U kunt genieten van financiële vrijheid met onregelmatige inkomsten, zolang u zich maar blijft bezighouden met tools en strategieën om het juiste financiële kader voor u op te bouwen.
