Wat is een aansprakelijkheidsverzekering
Een aansprakelijkheidsverzekering is een verzekering die bescherming biedt tegen claims als gevolg van letsel en schade aan personen en/of goederen.
Aansprakelijkheidsverzekeringen dekken zowel juridische kosten als eventuele wettelijke uitkeringen waarvoor de verzekerde aansprakelijk zou zijn indien hij wettelijk aansprakelijk zou worden gesteld. Opzettelijke schade en contractuele aansprakelijkheid worden doorgaans niet gedekt door dit soort polissen.
BREAKING DOWN Aansprakelijkheidsverzekering
Een aansprakelijkheidsverzekering is van cruciaal belang voor degenen die wettelijk aansprakelijk kunnen worden gesteld voor het letsel van anderen, in het bijzonder artsen en bedrijfseigenaren. Een productfabrikant kan een productaansprakelijkheidsverzekering afsluiten om hen te dekken als een product defect is en schade veroorzaakt aan de koper of een andere derde partij. Ondernemers kunnen een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten die hen dekt als een werknemer gewond raakt tijdens de bedrijfsvoering.
Diverse soorten aansprakelijkheidsverzekeringen
Eigenaars van bedrijven zijn blootgesteld aan een reeks verplichtingen, waarvan elk van hen hun activa kan onderwerpen aan aanzienlijke vorderingen. Alle bedrijfseigenaren moeten beschikken over een plan voor de bescherming van hun activa dat is gebaseerd op een beschikbare aansprakelijkheidsverzekering. Dit zijn de belangrijkste soorten aansprakelijkheidsverzekeringen:
De aansprakelijkheid van de werkgever en de vergoeding van de werknemers is een soort verplichte dekking voor werkgevers, die de onderneming beschermt tegen aansprakelijkheid als gevolg van letsel of het overlijden van een werknemer.
Productaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor bedrijven die producten vervaardigen voor verkoop op de algemene markt. De productaansprakelijkheidsverzekering beschermt tegen rechtszaken als gevolg van letsel of overlijden veroorzaakt door hun producten.
De dekking van de aansprakelijkheid van bestuurders en leidinggevenden is voor een bedrijf dat een raad van bestuur of leidinggevenden heeft, waarbij de verzekering hen dekt tegen aansprakelijkheid indien het bedrijf wordt aangeklaagd. Hoewel een bedrijf per definitie een zekere mate van persoonlijke bescherming biedt tegen aansprakelijkheid voor werknemers en bestuurders, kiezen sommige bedrijven ervoor om extra bescherming te bieden aan de belangrijkste leden van het executive team.
Commerciële aansprakelijkheidsverzekering is een standaard commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering (ook bekend als een uitgebreide algemene aansprakelijkheidsverzekering) die voorziet in verzekeringsdekking voor rechtszaken die voortvloeien uit letsel voor werknemers en het publiek, schade aan eigendommen veroorzaakt door een werknemer en letsel geleden door nalatig handelen van werknemers. Het beleid kan ook betrekking hebben op inbreuken op intellectuele eigendom, laster, laster, smaad, contractuele aansprakelijkheid, aansprakelijkheid van huurders en aansprakelijkheid voor arbeidspraktijken.
Schadeloosstelling en verdediging
Aansprakelijkheidsverzekering dekt twee soorten kosten verbonden aan rechtszaken: schadevergoedingen en verdediging.
De schadeloosstelling is van toepassing op schadevergoedingen of schikkingen die aan de eiser worden betaald. Deze dekking is onderworpen aan een limiet, zoals 1 miljoen dollar. Uw verzekeraar stopt met het doen van betalingen voor schadevergoedingen of schikkingen zodra uw polislimiet is opgebruikt.
Verdedigingsdekking is van toepassing op de kosten van het onderzoeken van een claim en het verdedigen van u tegen een rechtszaak. Het omvat de kosten die uw verzekeraar maakt om getuigen te dagvaarden, deposito’s en deskundigen in te huren om te getuigen in uw verdediging. Het omvat ook de kosten die door een advocaat in rekening worden gebracht om u te verdedigen. De advocaat kan in dienst zijn van de verzekeraar of worden ingehuurd bij een externe firma. De meeste (maar niet alle) aansprakelijkheidspolissen bieden onbeperkte verdedigingsdekking. Dit betekent dat uw verzekeraar de kosten van het verdedigen van u zal blijven betalen totdat de claim of rechtszaak is opgelost.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering
Vrijwel alle bedrijven hebben een algemene aansprakelijkheidsverzekering nodig. Deze dekking beschermt bedrijven tegen een aantal veelvoorkomende claims of rechtszaken. Het omvat drie soorten dekking:
– Aansprakelijkheid voor lichamelijke letsels en materiële schade
– Aansprakelijkheid voor letselschade en reclame
– Medische betalingen
Deze dekkingen worden vaak aangeduid als respectievelijk Dekking A, Dekking B en Dekking C.
Commerciële parapluverzekeringen
Een commerciële paraplu is een soort aansprakelijkheidspolis die twee functies vervult. In de eerste plaats dient het als overdekking, met extra aansprakelijkheidsgrenzen. De limieten op uw paraplu zijn van toepassing nadat de limieten op uw primaire aansprakelijkheidspolis zijn opgebruikt. Ten tweede biedt een paraplu een bredere dekking dan uw basisaansprakelijkheidspolissen. Dat wil zeggen, het omvat dekkingen die niet door uw primaire polissen worden verstrekt.
Vrijwel alle paraplupolissen zijn van toepassing naast uw primaire algemene aansprakelijkheidspolis. Als uw bedrijf verzekerd is voor commerciële autoaansprakelijkheid of werkgeversaansprakelijkheid, moet uw paraplu ook die dekkingen omvatten. Sommige paraplu’s bevatten een zelfverzekerde retentie (SIR). Een SIR is meestal van toepassing op claims die gedekt worden door uw paraplu, maar niet gedekt worden door een primaire verzekering.
Fouten en weglatingen Aansprakelijkheid
Zoals de naam al doet vermoeden, dekt de aansprakelijkheidsverzekering voor fouten en omissies vorderingen die voortvloeien uit nalatigheid, fouten of omissies van een bedrijf bij het verlenen van diensten aan anderen. Fouten en omissies (E&O) aansprakelijkheid wordt ook wel beroepsaansprakelijkheid genoemd.
Veel E&O-verzekeraars bieden polissen aan voor specifieke soorten ondernemingen. Zo kan een accountantskantoor bijvoorbeeld een E&O-verzekering voor accountants inkopen. Een ingenieurs- of architectenbureau kan architecten en ingenieurs een E&O verzekering afsluiten. Een arts kan een artsenverzekering (of medische wanpraktijk)verzekering afsluiten. Sommige verzekeraars bieden ook een “catchall dekking”, de zogenaamde diverse beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze dekking kan worden gebruikt om vele soorten bedrijven te verzekeren die beroepsaansprakelijkheidsrisico’s hebben.
Management Aansprakelijkheidsverzekering
Veel bedrijven kopen een groep van E&O-dekkingen die vaak worden aangeduid als managementaansprakelijkheidsverzekering. Deze categorie omvat het volgende:
– Arbeidspraktijken Aansprakelijkheid: Omvat arbeidsgerelateerde claims van werknemers met betrekking tot discriminatie, onrechtmatige beëindiging van het dienstverband en intimidatie.
– Fiduciaire aansprakelijkheid: Omvat claims tegen fiduciairen van personeelsbeloningsregelingen wegens fouten of weglatingen die zij maken tijdens het beheer van dergelijke regelingen.
Verzekeringsmaatschappij
De Hartford
Beste overall voor toonaangevende klantenservice, hoog gewaardeerde claimservice en gespecialiseerde pakketten
Hiscox
Bedrijfsleiders die een gespecialiseerde dekking per beroep willen, met inbegrip van een voor thuis gevestigde ondernemingenBedrijfsleiders die een gespecialiseerde dekking per beroep willen, met inbegrip van een voor thuis gevestigde ondernemingen.
AllState
Kleine ondernemer op zoek naar een basisverzekering en gratis bedrijfsmiddelen
De criteria voor de beoordeling van de topverzekeraars zijn onder meer:
– Dekking per bedrijfstak of beroep: Top zakelijke verzekeringsmaatschappijen moeten zakelijke verzekeringen aanbieden die de meeste eigenaren nodig hebben plus voorverpakte plannen voor specifieke bedrijfstakken of beroepen.
– Klantenservice: We onderzochten trends in klantbeoordelingen en reviews op sites als het Better Business Bureau, Feefo en Trustpilot, onder andere
– Landelijke aanwezigheid: We hebben alleen aanbieders opgenomen die kleine ondernemers in de hele Verenigde Staten van dienst zijn.
– Kosten: We hebben gekeken naar premietarieven, prijsstructuren, beschikbare kortingen en wat klanten te zeggen hadden over betaalbaarheid.
– Beoordelingen van klanten: We onderzochten wat klanten te zeggen hadden over elke carrier, kijkend naar de website en een aantal externe review sites
