Wenn du arbeitslos bist, verändert sich dein Leben radikal – beruflich, psychologisch und finanziell. Rechnungen, die Sie regelmäßig jeden Monat bezahlt haben, kommen weiterhin rein, aber Ihr Einkommen wurde stark beeinträchtigt.
Wenn Sie arbeitslos sind, kann es schwieriger denn je sein, Ihre Schulden zu verwalten. Aber mit der richtigen Strategie können Sie aufhören, sich um Schulden zu sorgen und sich auf die Suche nach einem neuen Job konzentrieren. Hier ist, wie Sie Ihre Schulden während der Arbeitslosigkeit in den Griff bekommen:
Bewerten Sie Ihr Vermögen
Berücksichtigen Sie zunächst alle Ihnen zur Verfügung stehenden Vermögenswerte und möglichen Einnahmequellen. Kannst du Teilzeitarbeit annehmen, Sachen auf eBay verkaufen oder einen lokalen Babysitter-Gig nehmen, um ein wenig zusätzliches Geld für die Notwendigkeiten zu verdienen? Dies kann es einfacher machen, über Wasser zu bleiben und Ihre monatlichen Mindestzahlungen pünktlich zu leisten.
Erstellen eines Budgets und Priorisieren von Ausgaben
Du bist nicht die erste Person, die in dieser Situation war. Diejenigen, die es am besten überstanden haben, beginnen mit einem Budget, das ihre neue finanzielle Situation widerspiegelt. Auf der Kostenseite ist es an der Zeit, die Ausgaben zu reduzieren. Das bedeutet, Entscheidungen darüber zu treffen, was du brauchst und was nicht.
Ausgaben der Kategorie eins, die Sie sich nicht leisten können zu kürzen, sind Hypothek/Miete, Nebenkosten und Lebensmittel.
Hypothek/Miete
Hypothek oder Miete müssen bezahlt werden. Wenn Sie die Fähigkeit haben, einen Mitbewohner aufzunehmen, könnte dies jedoch einen Teil Ihrer Wohnungskosten decken.
Versorgungsunternehmen
Reduzieren Sie die Energiekosten. Wenn es Sommer ist, erhöhen Sie den Thermostat an der Klimaanlage. Tragen Sie im Winter Pullover und senken Sie die Temperatur.
Lebensmittel
Lebensmittel sind ein Bereich, in dem die meisten Menschen, wenn sie gedrückt werden, enorme Einsparungen erzielen können. Auswärts essen? Vergiss es einfach. Amerikaner geben fast 40 Prozent ihres Nahrungsmittelbudgets für Essen aus. Bleib zu Hause. Wischen Sie die Herdplatte ab und reinigen Sie die Mikrowelle, denn Sie werden sie mehr benutzen als Sie es für eine lange Zeit getan haben.
Kategorie zwei Ausgaben können reduziert werden, aber sie sind immer noch sehr wichtig: Krankenversicherung Ihr Auto Zahlung.
Krankenversicherung
Stellen Sie sicher, dass Sie eine Krankenversicherung in Betracht ziehen. Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber eine erschwingliche Verlängerung Ihres Arbeitsplans anbietet, sollten Sie dies berücksichtigen. Das konsolidierte Omnibus-Budgetabstimmungsgesetz (COBRA) erlaubt es den Neuarbeitslosen, ihre Gruppenabdeckung fortzusetzen, in der Regel jedoch ohne den Betriebszuschuss, der die Versicherung erschwinglich machte. Wenn die COBRA-Versicherung mehr kostet, als Sie bezahlen können, sollten Sie die Suche nach einem Plan über HealthCare.gov in Betracht ziehen.
Autozahlung
Sie werden Räder benötigen, um an Vorstellungsgespräche zu gelangen, aber Sie konnten in der Lage sein, Ihre Autozahlung zu verringern, indem Sie sich in das temporäre Härteprogramm Ihres Autokreditgebers einschrieben. Wenn Ihre Autozahlung unbezahlbar ist, können Sie sie abgeben und nach einem günstigen Gebrauchtwagen suchen.
Die Ausgaben der Kategorie drei können drastisch reduziert werden. Hier werden Sie die meisten Einsparungen finden.
Telefon und Kabel
Sie benötigen ein Handy für die Arbeitssuche und moralisch aufwertende Gespräche mit Familie und Freunden, aber Sie benötigen vielleicht keinen Plan mit unbegrenzten Daten und internationalen Anrufen. Sieh zu, ob du die Optionen reduzieren kannst. Selbst wenn Sie an einen Vertrag gebunden sind, können Sie sich für einen Härtefallplan mit Ihrem Carrier qualifizieren, der teure Optionen aussetzt, während Sie arbeitslos sind. Werde dein Festnetztelefon los, wenn du noch eines hast, und verlasse dich auf dein Handy.
Das Gleiche gilt für das Kabelfernsehen. Erwägen Sie, das Kabel zusammenzuschneiden und stattdessen Streaming-Videos online anzusehen. Vielleicht entdecken Sie, dass das Entfernen des Fernsehers aus Ihrem Leben mehr Zeit für das Wesentliche bedeutet – das Finden von Arbeit.
Dienstleistungen, Abonnements und sonstige Aufwendungen
Unterbrechen Sie andere Dienste und erledigen Sie die Arbeit selbst. Sie haben zusätzliche Zeit, wenn Sie arbeitslos sind, also mähen Sie den Rasen selbst. Wenn Sie einen Pool haben, pflegen Sie ihn selbst. Und verzichten Sie auf den Hausreinigungsservice, wenn Sie einen haben. Abonnements zuschneiden. Suspendieren Sie die Zeitung, wenn Sie eine bekommen.
Stoppen Sie die Kreditaufnahme und die Ausgaben
Das bedeutet, dass Sie keine Kredite mehr aufnehmen und Ihre Kreditkarten nicht mehr verwenden. Vermeiden Sie es, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ohne professionelle Beratung aufzunehmen, und sichern Sie keine Darlehen gegen Ihr Haus.
Setzen Sie auch bei Ihren täglichen Ausgaben ein Lockdown ein. Dies ist einfacher gesagt als getan, aber versuchen Sie, es so zu reduzieren, dass Sie nur für das Notwendigste bezahlen, anstatt Geld für neue Kleidung auszugeben oder sich zum Beispiel aufzumuntern.
Verhandeln Sie mit Ihren Kreditgebern.
Wenn Sie eine Ihrer finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllen können, müssen Sie sich an Ihre Gläubiger wenden. Erklären Sie Ihre Beschäftigungssituation und sehen Sie, ob Sie reduzierte Zinskosten oder einen aufgeschobenen Zahlungsplan aushandeln können Einige Gläubiger können mit Ihnen zusammenarbeiten und Ihre Zahlungen senken.
Einige vielleicht nicht.
Sie können etwas Erfolg mit Ihrem Hypothekengläubiger haben. Banken und andere Hypothekenbanken stehen unter erhöhtem Druck, Hypothekenanträgen zuzustimmen.
Sprechen Sie mit Ihrem Kreditvermittler über die Senkung Ihrer Zins- und/oder Kapitalzahlungen oder die Gewährung einer Kreditnachsicht. Auf diese Weise können Sie Teilzahlungen – oder gar keine – für einen bestimmten Zeitraum leisten. Ihr Auto-Darlehen Kreditgeber kann auch bereit sein, sich auf einen Nachsichtplan zu einigen.
Wenn Sie ein staatlich gesichertes Studentendarlehen haben, hat die Regierung viele Zahlungsmöglichkeiten in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, einschließlich Arbeitslosigkeit. Wenden Sie sich an Ihren Kreditvermittler für weitere Informationen oder erkundigen Sie sich beim U.S. Department of Education nach Richtlinien.
Sie können sich für ein Schuldenmanagementprogramm anmelden, wenn Sie noch über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu leisten. Sprechen Sie mit einem Kreditberater, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.
Erkunden Sie andere Einkommensquellen
Wenn Sie andere finanzielle Vermögenswerte haben, sollten Sie in Betracht ziehen, diese zu nutzen, aber nur, wenn es unbedingt notwendig ist. Eine Auszahlung von Geld von einem Alterskonto wie einer IRA oder 401(k) ist nicht ratsam, da es dafür Strafen und Steuerfolgen gibt, aber Sie müssen möglicherweise vorübergehend auf diese Mittel zugreifen. Sie können auch die Kreditaufnahme bei einer Lebensversicherungspolice in Betracht ziehen, die einen Barwert hat.
Wenn es wirklich schwierig wird – Sie sind länger als erwartet arbeitslos und Ihr Geld ist knapp oder Sie sind mit einem medizinischen Notfall konfrontiert – können Sie eine öffentliche Unterstützung beantragen.
Einen Fachmann hinzuziehen
Eine gemeinnützige Schuldenberatungsagentur kann Ihnen helfen, mit Ihren Schulden umzugehen, wenn Sie kein Einkommen haben und den strategischsten Plan dafür entwickeln.
„Ein[Plan] könnte sein, die monatlichen Zahlungen auf den Mindestbetrag zu reduzieren, während Sie nach einem neuen Job suchen, und dann Ihre monatliche Zahlung zu erhöhen, wenn Sie wieder arbeiten“, sagt Farrell. „Ihre Optionen hängen jedoch von einer Reihe von Faktoren ab, und Sie müssen wirklich einen spezialisierten Schuldenrat suchen, sobald Sie Ihren Job verlieren. Ein Berater kann sich Ihre Situation ansehen und darauf aufbauend eine Empfehlung abgeben.“
Versuchen Sie, sich über Wasser zu halten.
Wenn Sie arbeitslos und arbeitsfähig sind, können Sie möglicherweise das Arbeitslosengeld und andere Leistungen erhalten. Um herauszufinden, worauf Sie Anspruch haben, besuchen Sie Ihr lokales Jobcenter Plus. Obgleich alle mögliche Vorteile, die Sie erhalten, nicht genug sein konnten, zum der Schuldenrückzahlungen zu leisten, helfen sie Ihnen, Ihren Kopf über Wasser zu halten – und verhindern hoffnungsvoll Sie am Erstellen der neuen Schuld.
Einige Arbeitslose mit ernsthaften Schuldenproblemen könnten auch für einen Schuldenerlass (DRO) in Frage kommen. DROs erlauben einigen Schuldnern, bestimmte Schulden zu eliminieren – aber sie befolgen strenge Regeln, deshalb ist es wichtig, professionellen Rat einzuholen, bevor man diesen Weg geht.
