Wenn Sie in einem überwältigenden Schuldenpool schwimmen, sind Sie sicherlich nicht allein. Laut einem LendingTree, der Daten der Federal Reserve analysierte, verdanken die Amerikaner mehr als ein Viertel ihres Jahreseinkommens der Verschuldung. Was mehr ist, wird Verbraucherschuld – Schuld von den Kreditkarten, Kursteilnehmerdarlehen, persönliche und Selbstdarlehen – eingestellt, um zu einem schwankenden $4 Trillion in der Schuld bis zum Ende 2018 zu steigen.
GRÜNDE FÜR DIE ZUSAMMENARBEIT MIT EINER SCHULDNERBERATUNGSAGENTUR
Laut Gaffney kann die Arbeit mit einer Schuldenberatungsagentur das Folgende bewirken:
– Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft;
– Hilft bei der Umsetzung nachhaltiger, realistischer Zahlungspläne;
– Hilft, Ihre Schulden in einer einzigen Zahlung zu konsolidieren;
– Reduzieren Sie die monatlichen Zahlungen;
– Kann möglicherweise Zinssätze neu verhandeln;
– Öffnet die Kommunikationswege zwischen Kreditgebern und Verbrauchern und
– Dienen Sie als unparteiischer Vermittler zwischen einem Verbraucher und seinen Gläubigern, um möglicherweise dazu beizutragen, die Anrufe, Briefe, E-Mails und möglichen Gerichtsverfahren zu stoppen.
Sind Sie auf der Suche nach gemeinnützigen Kredit-Beratung und Schuldenberatung Optionen? Hier sind ein paar wichtige Dinge, nach denen man suchen sollte:
TIPPS ZUR AUSWAHL EINER SCHULDENBERATUNGSSTELLE
Beim Einkaufen herum für einen Schuldenberatungsdienst, suchen Sie nach Regierung finanzierten und/oder unterstützten Dienstleistungen. „Es gibt private Unternehmen da draußen, und ich bin sicher, dass ihre Absichten gut sind“, sagt Gaffney. „Aber wenn du schon kämpfst, ist es sinnlos, dir zusätzliche finanzielle Belastungen hinzuzufügen.“
Andere Fragen, die Sie sich bei der Suche nach einem Schuldenberatungsdienst stellen sollten:
– Gibt es ein physisches Büro?
– Welche weiteren Dienstleistungen und Ressourcen bietet sie an?
– Was ist ihr Leitbild?
– Handelt es sich um eine finanzierte Dienstleistung? Wenn ja, von wem?
– Kannst du jemanden persönlich treffen?
– Ist die Agentur seriös? Suchen Sie vorzeitig nach Bewertungen.
– Wie hoch sind die Gebühren? Sind sie einmalig oder fortlaufend?
Was ist Schuldenmanagement?
Obwohl es leicht ist, Schuldenmanagement und Schuldenkonsolidierung zu verwechseln, gibt es einen entscheidenden Unterschied: Schuldenkonsolidierung ist etwas, das Sie selbst tun können, indem Sie ein neues Darlehen aufnehmen, das Sie Ihre Gläubiger direkt auszahlen lässt.
Aber wenn Sie einen Schuldenmanagement-Plan eingeben, autorisieren Sie ein Unternehmen (normalerweise einen gemeinnützigen Verein), Ihre Gläubiger in Ihrem Namen zu bezahlen. Sie zahlen Geld auf ein Konto ein, das von der Schuldenmanagementgesellschaft verwaltet wird, die dann mit den Mitteln Ihre Gläubiger über einen bestimmten Zeitraum, meist drei bis fünf Jahre, bezahlt.
Wer könnte Schuldenmanagement in Betracht ziehen?
Bevor Sie sogar Schuldenmanagement betrachten, müssen Sie die rechte Art der Schuld haben. Schuldenmanagement ist in der Regel eine praktikable Option nur für unbesicherte Schulden. Das sind Schulden von Kreditkarten, medizinischen Rechnungen oder anderen Schulden, die keine Sicherheiten beinhalten. Einige Unternehmen können jedoch begrenzte Arten von verbrieften Verbindlichkeiten akzeptieren.
Ihre Hypothek und Ihr Autokredit sind Beispiele für gesicherte Schulden oder solche, die Sicherheiten beinhalten. Wenn Sie keine gesicherten Schulden wie diese bezahlen, kann Ihr Gläubiger Ihr Haus oder Auto mitnehmen, um Ihre Schulden zu begleichen. Beachten Sie, dass Studenten Darlehen Schulden, obwohl unbesichert, ist oft nicht geeignet für die Schuldenverwaltung Pläne außer in seltenen Fällen.
Wie funktioniert ein Schuldenbereinigungsprogramm?
Ein Schuldenregulierungsprogramm kann zwischen zwei und vier Jahren dauern. Es ist ein langer Prozess mit vielen Schritten. Hier ist ein Überblick über den gesamten Prozess.
1. Erstberatung: Wenn Sie ein Inkassounternehmen anrufen, sprechen Sie mit einem von der IAPDA zertifizierten Inkassospezialisten. Sie gehen über Ihre Schuldensituation – ob Sie auf Ihren Zahlungen aktuell sind, wie viel Schuld Sie haben und wie viel Sie jeden Monat zahlen. Häufig tun sie einen weichen Zug auf Ihren Kredit, um Ihre einzelnen Gläubiger zu betrachten und wie viel Sie jedem von ihnen verdanken.
2. Registrieren Sie sich und melden Sie sich an: Nachdem Sie zugestimmt haben, ein Programm zu starten, wird die Abwicklungsfirma Ihre Finanzen bewerten und herausfinden, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat in das Programm zu investieren.
3. Hören Sie auf, Gläubiger zu bezahlen und machen Sie Einlagen: Damit ein Schuldenabrechnungsplan effektiv ist, müssen Sie aufhören, Ihre Gläubiger und Einlagen auf das von der Abwicklungsfirma eingerichtete Treuhandkonto zu zahlen. Dies sind die Mittel, die die Vergleichsangebote der Entschuldungsgesellschaft an Ihre Gläubiger ausmachen werden.
4. Die Vergleichsgesellschaft beginnt mit den Verhandlungen: Nach etwa sechs Monaten beginnt die Vergleichsgesellschaft mit den Verhandlungen mit Ihren Gläubigern. Sie machen Vergleichsangebote und informieren Sie, wenn ein Vergleichsangebot angenommen wird. Die besten Abwicklungsunternehmen bieten Kundenportale an, mit denen Sie Ihre Fonds und Abwicklungsangebote verfolgen können.
5. Bezahlen Sie die Kreditoren (und die Abrechnungsgesellschaften): Sobald Ihr Angebot angenommen wurde, überweisen Sie das Geld von Ihrem Konto an Ihre Gläubiger. Du bezahlst auch die Abrechnungsgesellschaft. Seit 2010 hat sich die Abwicklungsbranche von den Vorauszahlungen verabschiedet. Sie zahlen einen bestimmten Prozentsatz der Schulden, die sie erfolgreich begleichen. Der Betrag variiert je nach Zustand, in dem Sie leben, da einige Staaten Obergrenzen für den Prozentsatz haben, den sie berechnen können.
Wie wähle ich die besten Dienstleistungen für mich aus?
Die meisten Entschuldungsunternehmen bieten eine Kombination von Dienstleistungen an, um Sie auf einen schuldenfreien Weg zu bringen – und Sie dort zu halten.
– Schuldenmanagement. Verhandeln Sie mit Ihren Kreditoren über niedrigere Zinssätze oder niedrigere Zahlungen.
– Schuldenregelung oder Verhandlung. Verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern, um den Gesamtbetrag Ihrer Schulden zu reduzieren. Normalerweise kostet ein Prozentsatz Ihrer angemeldeten Schulden als Gebühr, z.B. 20%.
– Schuldenkonsolidierung. Manchmal verwenden Entschuldungsunternehmen diesen Begriff, um sich auf das Schuldenmanagement zu beziehen. Andere Male, verwenden sie es, um ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu beschreiben. Achten Sie darauf, den Unterschied zu kennen, wenn Sie sich anmelden.
– Kreditberatung. Holen Sie sich Ratschläge, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ausgabengewohnheiten aufbauen können.
– Insolvenzdienstleistungen. Konkurs ist das letzte Mittel. Die besten Entschuldungsunternehmen sollten diesen Service nur anbieten, wenn Sie ihn wirklich brauchen.
Die besten Schuldenmanagement-Unternehmen
Wenn Sie sich entscheiden, Hilfe von einem Schuldenmanagement-Unternehmen zu suchen, ist es wichtig, mit einem seriösen Unternehmen zu arbeiten. Hier sind einige der besten Schuldenmanagement-Unternehmen zu berücksichtigen.
Cambridge Kreditberatung
Wie bei vielen anderen Schuldenmanagement-Unternehmen ist Cambridge Credit Counseling ein gemeinnütziges Entschuldungsunternehmen. Wenn Sie sich für diesen Service anmelden, arbeiten Sie mit einem zertifizierten Berater zusammen. Das Unternehmen behauptet, eine durchschnittliche Senkung der Kreditkartenzinsen von 22% auf 8% und eine durchschnittliche Schuldentilgungsfrist von 48 Monaten oder weniger zu bieten. Cambridge bietet bestimmte Dienstleistungen kostenlos an, einschließlich der Kreditberatung.
GreenPath Finanzielle Wellness
GreenPath Financial Wellness hat eine lange Tradition in der Schuldenmanagementbranche. Diese gemeinnützige Organisation erbringt seit 1961 Dienstleistungen. Es bietet einige kostenlose Dienstleistungen wie Schuldnerberatung. GreenPath ist einzigartig, weil es mit Menschen zusammenarbeiten kann, um Schuldenrückzahlungspläne für alle Arten von Schulden zu erstellen, im Gegensatz zu nur ungesicherten Schulden. GreenPath ist auch vollständig gebunden, lizenziert und in allen 50 Staaten registriert, und es hat eine ausgezeichnete Bewertung des Better Business Bureau. GreenPath-Gebühren ähneln den Gebühren anderer Unternehmen und können bis zu 75 US-Dollar pro Monat betragen.
Aufgeklärt
Apprisen ist ein Unternehmen, das seit mehr als 60 Jahren Dienstleistungen anbietet, um Menschen bei der Verbesserung ihrer Finanzen zu unterstützen. Die angebotenen finanziellen Wellnessprogramme umfassen kostenlose umfassende Finanzberatung, persönliche Finanzbildungsprogramme, Finanzcoaching und Beratung bei Studentenkrediten.
Das Team von Apprisen besteht aus zertifizierten Finanzberatern, die von der National Foundation for Credit Counseling zertifiziert wurden. Apprisen bietet Dienstleistungen in allen 50 Staaten an. In fünf Staaten hat das Unternehmen lokale Niederlassungen, in denen sich die Mitarbeiter mit einem zertifizierten Finanzberater treffen können.
