Was ist eine „Krankenversicherung“?
Die Krankenversicherung ist eine Art von Versicherungsschutz, der die medizinischen und chirurgischen Kosten des Versicherten übernimmt. Die Krankenkasse kann dem Versicherten die durch Krankheit oder Verletzung entstandenen Kosten erstatten oder den Leistungserbringer direkt bezahlen. Sie wird häufig in Arbeitgeberleistungspaketen aufgenommen, um Qualitätsmitarbeiter zu gewinnen. Die Kosten für die Krankenkassenbeiträge sind für den Kostenträger abzugsfähig, die erhaltenen Leistungen sind steuerfrei.
BREAKING DOWN ‚Krankenversicherung‘.
Die Krankenversicherung kann schwierig zu navigieren sein. Managed-Care-Versicherungen verlangen von den Versicherten, dass sie von einem Netzwerk von ausgewiesenen Gesundheitsdienstleistern betreut werden, um ein Höchstmaß an Deckung zu gewährleisten. Wenn Patienten außerhalb des Netzes betreut werden, müssen sie einen höheren Prozentsatz der Kosten tragen. In einigen Fällen kann die Versicherungsgesellschaft sogar die vollständige Zahlung von Leistungen, die sie aus dem Netz bezieht, verweigern. Viele Managed-Care-Pläne erfordern, dass Patienten einen Hausarzt wählen, der die Versorgung des Patienten überwacht und Empfehlungen zur Behandlung gibt. Versicherungsgesellschaften können auch die Deckung von Dienstleistungen verweigern, die ohne vorherige Genehmigung erbracht wurden. Darüber hinaus können die Versicherer die Zahlung für Markenarzneimittel verweigern, wenn eine Generika-Version oder vergleichbare Medikamente zu niedrigeren Kosten erhältlich sind.
Versicherungspläne mit höheren Selbstkosten haben in der Regel geringere monatliche Prämien als Pläne mit niedrigen Selbstbehalten. Beim Einkauf nach Plänen müssen Einzelpersonen den Nutzen niedrigerer monatlicher Kosten gegen das potenzielle Risiko großer Auslagen im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls abwägen. Die Krankenversicherung hat viele Cousins, wie z.B. eine Invaliditätsversicherung, eine kritische (katastrophale) Krankenversicherung und eine Langzeitpflegeversicherung (LTC).
Erschwingliches Pflegegesetz
Im Jahr 2010 unterzeichnete Präsident Barack Obama den Patient Protection and Affordable Care Act in Kraft. Sie verbietet es den Versicherungsgesellschaften, Patienten mit Vorerkrankungen den Versicherungsschutz zu verweigern und erlaubt es Kindern, bis zum Alter von 26 Jahren auf der Versicherung ihrer Eltern zu bleiben. In den Teilnehmerstaaten wurde mit dem Gesetz auch Medicaid erweitert, ein Regierungsprogramm, das die medizinische Versorgung von Menschen mit sehr niedrigem Einkommen ermöglicht. Zusätzlich zu diesen Änderungen hat die ACA den Federal Healthcare Marketplace eingerichtet. Der Marktplatz hilft Einzelpersonen und Unternehmen, Qualitätssicherungspläne zu erschwinglichen Preisen abzuschließen. Personen mit niedrigem Einkommen, die sich über den Marktplatz versichern, können sich für Zuschüsse qualifizieren, um die Kosten zu senken.
Wann sollten Sie sich für ein Krankenversicherungspaket entscheiden?
Berücksichtigen Sie Krankenversicherungspakete, wenn:
– Sie können sich keine umfassende medizinische Versorgung leisten.
– Sie haben keinen Anspruch auf eine umfassende medizinische Versorgung.
– Sie warten darauf, dass andere Formen der Deckung beginnen.
– Du hast keine Optionen für eine große Krankenversicherung.
Typen.
Es gibt zwei Hauptarten von Krankenversicherungen:
Private Krankenversicherung
Die Centers for Disease Control and Prevention (CDC) sagen, dass das US-Gesundheitssystem stark von der privaten Krankenversicherung abhängig ist. In der National Health Interview Survey fanden Forscher heraus, dass 65,4 Prozent der Menschen unter 65 Jahren in den USA eine Art private Krankenversicherung haben.
Öffentliche oder staatliche Krankenversicherung
Bei dieser Art von Versicherung subventioniert der Staat das Gesundheitswesen gegen eine Prämie. Medicare, Medicaid, die Veteranen-Gesundheitsbehörde und der indische Gesundheitsdienst sind Beispiele für die öffentliche Krankenversicherung in den USA.
Andere Typen
Menschen definieren einen Versicherer auch dadurch, wie sie ihre Pläne verwalten und sich mit Gesundheitsdienstleistern verbinden.
Verwaltete Pflegepläne: Bei dieser Art von Plan wird der Versicherer Verträge mit einem Netz von Gesundheitsdienstleistern haben, um ihren Versicherungsnehmern eine kostengünstigere medizinische Versorgung zu bieten. Es wird Sanktionen und zusätzliche Kosten für Krankenhäuser und Kliniken außerhalb des Netzes geben, aber sie werden eine gewisse Behandlung ermöglichen.
Je teurer die Police, desto flexibler ist sie mit dem Netz der Krankenhäuser.
Entschädigung oder Gebühren für Dienstleistungen: Ein Fee-for-Service Plan deckt die Behandlung zu gleichen Teilen unter allen Leistungserbringern ab, so dass der Versicherte seinen bevorzugten Behandlungsort wählen kann. Der Versicherer übernimmt in der Regel mindestens 80 Prozent der Kosten für einen Versicherungsschutz, während der Patient die restlichen Kosten als Mitversicherung übernimmt.
Gesundheitseinrichtungen (HMOs): Dies sind Organisationen, die die medizinische Versorgung direkt an den Versicherten weitergeben. Die Richtlinie wird in der Regel von einem spezialisierten Hausarzt durchgeführt, der alle notwendigen Behandlungen koordiniert.
HMOs finanzieren in der Regel nur Behandlungen, die von diesem Hausarzt empfohlen werden und haben für jeden medizinischen Dienst Gebühren ausgehandelt, um die Kosten zu minimieren. Dies ist in der Regel die billigste Art von Plan.
Bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs): Ein PPO ähnelt einem Entschädigungsplan, indem es dem Versicherten erlaubt, jeden Arzt zu besuchen, den er bevorzugt.
Das PPO verfügt auch über ein Netzwerk von zugelassenen Anbietern, mit denen sie über die Kosten verhandelt haben.
Für die Behandlung bei Out-of-Network-Anbietern zahlt der Versicherer weniger. Allerdings können sich Menschen auf einem PPO-Plan selbst auf Spezialisten beziehen, ohne einen Hausarzt aufsuchen zu müssen.
Point-of-Service (POS)-Pläne: Ein POS-Plan funktioniert als eine Mischung aus HMO und PPO. Der Versicherte kann wählen, ob er die gesamte Behandlung durch einen Hausarzt koordinieren, sich innerhalb des Anbieternetzes des Versicherers behandeln lassen oder Nicht-Netzwerkanbieter in Anspruch nehmen möchte. Die Art des Plans bestimmt den Fortschritt der Behandlung.
Warum ist die Art der Versicherung wichtig?
Die Art des Plans bestimmt, wie eine Person vorgehen wird, um die Behandlung zu erhalten, die sie braucht, und wie viel Geld sie an dem Tag bezahlen muss.
Im Jahr 2003 führte der US-Kongress eine neue Option ein, das Health Savings Account (HSA). Es ist eine Kombination aus HMO, PPO, Entschädigungsplan und Sparkonto mit Steuervorteilen. Allerdings muss ein Versicherungsnehmer diesen Typ mit einer bestehenden Krankenversicherung koppeln, die einen Selbstbehalt von über 1.100 Dollar für Einzelpersonen und 2.200 Dollar für Familien hat.
HSAs können die Abdeckung aufstocken und bestehende Pläne auf ein breiteres Behandlungsspektrum erweitern. Wird eine HSA von einem Arbeitgeber im Namen seiner Arbeitnehmer bezahlt, sind die Zahlungen steuerfrei. Eine Person kann in der HSA Geld aufbauen, während sie gesund ist und für Fälle von schlechter Gesundheit im späteren Leben sparen.
Menschen mit chronischen Erkrankungen, wie z.B. Diabetes, können jedoch möglicherweise nicht viel in ihrer HSA sparen, da sie regelmäßig hohe medizinische Kosten für das Management ihres Gesundheitsproblems tragen müssen.
Diese Pläne tragen oft einen sehr hohen Selbstbehalt, was bedeutet, dass die Prämien zwar niedriger sein können, die Menschen aber oft die vollen Kosten für jede erforderliche medizinische Behandlung tragen.
Es gibt mehr Überschneidungen, wenn sich die Plantypen entwickeln. Die Unterschiede zwischen den verschiedenen Arten von Politiken verschwimmen immer mehr.
Die Mehrheit der Entschädigungspläne verwendet Managed-Care-Techniken, um die Kosten zu kontrollieren und sicherzustellen, dass genügend Ressourcen vorhanden sind, um die angemessene Pflege zu bezahlen. Ebenso haben viele Managed-Care-Pläne einige Merkmale von Fee-for-Service-Plänen übernommen.
Krankenversicherungspakete sind keine qualifizierten Krankenversicherungen nach dem Affordable Care Act (ACA oder „Obamacare“) und erfüllen nicht die Deckungs- und Leistungsanforderungen des ACA. Sie können im Rahmen der ACA im Zusammenhang mit dem Kauf eines Pakets keinen Zuschuss (Prämiengutschrift und/oder Kostensenkung) erhalten und können die Steuerstrafe (die Zahlung der individuellen Mitverantwortung) nach der ACA noch schulden. Einige Personen können sich für Ausnahmen von der ACA-Steuerstrafe qualifizieren.
Einige Pakete beinhalten eine kurzfristige Krankenversicherung. Kurzfristige Krankenversicherungen und Krankenversicherungspakete sind in der Regel günstiger als große medizinische Einzelversicherungen, bieten aber nicht den gleichen Deckungsgrad. Sie sind für Menschen bestimmt, die sich keine größere Krankenversicherung leisten wollen oder können oder die eine vorübergehende Form der begrenzten Deckung wünschen, bevor sie eine größere medizinische Krankenversicherung abschließen.
Neben anderen Einschränkungen und Ausschlüssen decken kurzfristige Krankenversicherungen und Krankenversicherungspakete in der Regel nicht bereits bestehende Erkrankungen (Gesundheit und andere zum Zeitpunkt der Antragstellung bestehende Erkrankungen) oder die wesentlichen Mindestleistungen des ACA (Leistungen wie psychische Gesundheitsversorgung, Schwangerschaft und Geburt, Vorsorge usw.) ab.
