Der Kauf eines Hauses scheint irgendwann eine natürliche Entwicklung zu sein. Du hast es satt, in einer Wohnung zu wohnen. Du bist jetzt erwachsen. Du denkst, du kannst es dir leisten. Solltest du nicht ein Zuhause haben?
Bevor Sie sich zu weit in den Kaninchenbau wagen, erfahren Sie, was in den Kauf eines Hauses einfließt. (Hinweis: Es ist viel.) Hier sind fünf Dinge, von denen ich wünschte, ich hätte sie gekannt, bevor ich zum ersten Mal Hausbesitzer wurde.
Vor einigen Jahren ergab eine Studie der Federal Trade Commission (FTC), dass 5% der Verbraucher einen Fehler in mindestens einem Kreditbericht hatten, der sich auf ihre Finanzen auswirken könnte.
Wenn Sie ein Haus kaufen, sind die größten Dinge, die Kreditgeber in Betracht ziehen, Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn die Informationen in Ihrer Kreditauskunft Ihre Punktzahl beeinflussen, könnten Sie am Ende einen höheren Zinssatz zahlen. In einigen Fällen kann es zu einer Verzögerung bei der Bearbeitung Ihrer Unterlagen kommen.
Als ein Kreditsachbearbeiter die Kreditauskunft meines damaligen Ehemannes überprüfte, stellten wir fest, dass eines seiner Studentenkredite und eine seiner Kreditkarten zweimal gemeldet wurden. Dadurch sah es so aus, als hätten wir mehr Schulden, als wir tatsächlich hatten.
Es funktionierte am Ende, aber es fügte einen weiteren Schritt zum Prozess hinzu, da der Kreditsachbearbeiter einen zusätzlichen Reifen mit Underwriting durchlaufen musste.
Sie können diese unangenehmen Überraschungen vermeiden, indem Sie sich Ihren Kredit ansehen, bevor Sie überhaupt eine Vorabgenehmigung einholen. Überprüfen Sie alle drei Berichte der großen Wirtschaftsauskunfteien und suchen Sie nach Fehlern. Wenn Sie welche finden, bestreiten Sie sie, damit sie fixiert sind, bevor Sie eine Hypothek beantragen.
Der FTC-Bericht stellte fest, dass etwas mehr als 10% der Verbraucher eine Veränderung ihrer Kreditwürdigkeit sahen, nachdem Fehler behoben worden waren. Vielleicht sehen Sie auch eine Veränderung.
1. Sind Sie berechtigt, ein Haus zu kaufen?
Wenn Sie mit dem Hauskauf beginnen, ist es wichtig, eine Kopie Ihrer Kreditberichte und Bewertungen zu erhalten. Wenn Sie mit einem Ehepartner oder jemand anderem kaufen, müssen sie auch ihr Guthaben aufladen. Sie werden die höchstmögliche Punktzahl wünschen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Eine Punktzahl von 740 oder höher wird als ausgezeichnete Kreditwürdigkeit angesehen. Typischerweise wird etwas unter 700 nicht als exzellenter Kredit angesehen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine Hypothek erhalten können.
Wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben, keine Panik, da es verschiedene Möglichkeiten gibt, Ihren Kredit zu verbessern. Eine der besten Möglichkeiten, Ihren Kredit zu verbessern, ist der Versuch, unter 30% Ihrer gesamten Kreditlimits zu bleiben. Wenn du überfällige Zahlungen hast, kümmere dich um sie. Fügen Sie alle Ihre Fälligkeiten Ihrem Kalender hinzu, um sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen auf dem neuesten Stand sind und rechtzeitig bezahlt werden. Denken Sie daran, keine neuen Kreditkarten zu öffnen, wenn Sie sie nicht benötigen, und verwenden Sie Ihre Kreditkarte jederzeit verantwortungsbewusst.
Nach Industriestandards sollten Sie nicht mehr als 30% Ihres monatlichen Einkommens für Ihre monatlichen Ausgaben ausgeben. Denken Sie daran, dass Kreditauslastung und effektive Budgetierung entscheidend sind, und die Erstellung eines Budgets, an das Sie sich halten können, ist einfacher als Sie denken. Der beste Weg, dies zu tun ist, indem Sie alle Ihre Einkommensquellen bestimmen und dann Ihre monatlichen Ausgaben zusammenzählen. Für Ausgaben machen Sie zwei spezifische Spalten, eine für feste Ausgaben wie Miete, Hypothek, Versicherung, Autozahlungen usw. und eine andere für variable Ausgaben wie Unterhaltung, Reisen, Essen und andere Ausgaben. Im Allgemeinen sind variable Ausgaben leichter zu kontrollieren. Dann analysieren Sie alle Ihre Ausgaben – insbesondere die variablen – und sehen Sie, was Sie aussparen können.
2. Suche nach einem Hypothekengeber
Von diesem Punkt aus ist es wichtig, sich mit einem Hypothekenmakler zu treffen, der im Allgemeinen für einen Kreditgeber arbeitet, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können. Ein Hypothekengeldgeber ist im Allgemeinen ein Finanzinstitut, das Ihnen Geld leiht, um ein Haus zu kaufen, das als Hypothek bezeichnet wird. Die meisten Leute denken, dass Sie eine Anzahlung von mindestens 20% benötigen. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, kann Ihr Hypothekenmakler Sie über Programme informieren, die weniger benötigen. Einige dieser Hypothekenprogramme beinhalten die folgenden:
– USDA-Darlehen
– VA-Darlehen
– FHA-Darlehen
– FHA 203K Darlehen
– Private Hypothekenversicherung
Kreditgeber werden sehen wollen, dass Sie derzeit mehrere Kreditlinien zur Verfügung haben, die Sie regelmäßig auszahlen. Kreditlinien umfassen die folgenden: Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite oder alle anderen Arten von Darlehen. Die Kreditgeber wünschen sich in der Regel eine Aktivität dieser Kreditlinien aus den letzten zwölf Monaten.
Finanzinstitute analysieren Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis, um festzustellen, wofür genau Sie sich qualifizieren. Während dieses Prozesses bitten Sie Ihren Hypothekenmakler, ein Vorgenehmigungsschreiben für den Betrag, den Ihnen Ihr Finanzinstitut leiht, zu erhalten. Nun da Sie wissen, was Sie sich leisten können, wird es dem Verkäufer helfen, Vertrauen in Ihr Angebot zu haben, wenn Sie das Haus finden, das Sie kaufen möchten.
3. Entscheiden Sie sich für einen Standort im Verhältnis zum Raum, bevor Sie nach einem Haus suchen.
Als der Erstkäufer Jarrod in Chicago seinen ersten Platz einkaufte, stand er vor einer schwierigen Entscheidung: Sollte er ein kleines Haus im Lincoln Park, seiner Lieblingsgegend der Stadt, kaufen, oder sollte er ein größeres Haus zu einem niedrigeren Preis in Uptown, etwa zwei Meilen nördlich des Lincoln Park, kaufen? Jarrod wollte einige Zeit damit verbringen, seine Optionen abzuwägen, aber dann machte ein anderer Käufer ein Angebot für das Uptown Haus, das er in Betracht zog. Er musste eine schnelle Entscheidung treffen oder das Haus verlieren, also beschloss er, ein Angebot zu machen. Die Verkäufer akzeptierten, und Jarrod bekam das Haus. Aber fast ein Jahr später ist er sich immer noch nicht hundertprozentig sicher, ob er die richtige Wahl getroffen hat. Während er es liebt, viel Platz in seinem Uptown-Haus zu haben, vermisst er die Nähe des Lincoln Parks zu Restaurants und Nachtleben. Bevor Sie ein Haus kaufen, ist es wichtig, Ihre Prioritäten zu setzen und zu entscheiden, was für Sie wichtiger ist: Raum oder Standort. Wenn Sie sich im Voraus darauf einigen, können Sie während des Hauskaufs durchdachte Entscheidungen treffen und das beunruhigende Gefühl der Reue des Käufers vermeiden.
4. Nicht festlegen, bevor du bereit bist.
Der Besitz eines Hauses ist eine riesige Verpflichtung – und eine teurere, als einige Hauskäufer realisieren. Jarrods monatliche Wohnungskosten zum Beispiel sind von etwa 1.300 Dollar pro Monat als Mieter auf 2.200 Dollar pro Monat als Hausbesitzer gestiegen. Vor dem Kauf eines Hauses, stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, was Sie bekommen, in so können Sie entscheiden, ob Sie finanziell und persönlich bereit sind für eine so große Verpflichtung. Zusätzlich zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung, finden Sie heraus, wie viel Sie für Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung, HOA-Gebühren und andere monatliche Kosten für den Besitz eines Hauses zahlen werden.
5. Sweat Equity kann Tausende von Menschen retten.
Erstmalige Eigenheimkäufer John und Jennifer wussten immer, dass sie dem ersten Haus, das sie besitzen, einen Mehrwert verleihen wollten. Als sie also ihren ersten Platz in Roswell, Ga. kauften, begannen sie sofort mit dem Umbau, und sie beschlossen, viele ihrer Heimwerkerprojekte selbst in Angriff zu nehmen. Das Paar gab $20.000 aus, um ihre Küche umzugestalten, ein neues Deck zu bauen und eine neue Terrasse zu installieren – Upgrades, die nach ihrer Schätzung $50.000 gekostet hätten, wenn sie einen Bauunternehmer engagiert hätten, um die Arbeit zu erledigen. Wenn Sie die Fähigkeiten, die Zeit und die Geduld haben, mit Staub und Schutt für eine Weile zu leben, können Heimwerkerprojekte Ihnen einen großen Teil des Geldes sparen.
6. Eine Anzahlung ist nie eine schlechte Investition.
John und Jennifer planten ursprünglich, rund 60.000 Dollar für ihr erstes Zuhause einzusparen. Jedoch änderten sie ihre Meinung kurz vor dem Schließen, als sie für ein Darlehen qualifizierten, das kein Geld unten erforderte. Die Hauskäufer entschieden sich für eine 100-prozentige Finanzierung und investierten ihr Anzahlungsgeld an der Börse. Nachdem sie etwa die Hälfte dieses Geldes verloren haben, bedauern sie, dass sie es nicht stattdessen in ihr Haus gesteckt haben. Etwas Geld niederzulegen ist eine gute Idee für jeden Hauskäufer, weil es Ihr Risiko minimiert und Sie mit etwas Eigenkapital beginnen lässt.
7. Der Schulbezirk wird den Hauswert beeinflussen.
Auch wenn Sie keine Kinder haben, lohnt es sich, vor dem Kauf eines Hauses den Schulbezirk eines Stadtteils zu besuchen, da das Leben in einem Gebiet mit einem begehrten Schulsystem den Wert Ihrer Immobilie erhöht. John und Jennifer’s Haus zum Beispiel liegt in einem der besten Schulbezirke Georgiens, und ihre Nachbarschaft ist typischerweise gut im Wiederverkauf.
8. Kaufen Sie nicht unbedingt für das Leben, das Sie heute haben.
Wahrscheinlichkeiten sind, dass der Kauf eines Hauses eine der größeren finanziellen Verpflichtungen ist, die Sie in Ihrem Leben eingehen werden. Bevor Sie zustimmen, zu kaufen, was Sie denken, könnte Ihr Traumhaus sein, betrachten Sie Ihre langfristigen Pläne. Planen Sie, an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz zu bleiben? Heiraten? Kinder zu bekommen? Abhängig vom Markt und den Bedingungen Ihrer Hypothek, können Sie möglicherweise nicht wirklich unten irgendein reales Billigkeit für zwischen fünf und sieben Jahren zahlen: wenn Sie nicht sicher sind, dass Ihr Haus das Haus für Sie in einigen Jahren ist, können Sie halten wollen zu schauen.
